พื้นหลัง

WeBank เป็นธนาคารเอกชนรูปแบบดิจิทัลแห่งแรกในจีน (Virtual Banking) WeBank จึงไม่ได้ถูกผูกมัดด้วยโครงสร้างพื้นฐานเดิมที่ล้าสมัย ระบบหลักของ WeBank ถูกสร้างขึ้นใหม่ทั้งหมดในโครงสร้างแบบ Distributed Architecture ไม่เหมือนกับธนาคารปกติที่ใช้โครงสร้างของบริการของ IBM, Oracle และ EMC (IOE)

WeBank เลือกที่จะสร้างโครงสร้างพื้นฐานในรูปแบบกระจาย (distributed infrastructure) ที่ไม่ต้องพึ่งพา IOE อีกทั้งยังมีความยืดหยุ่นในการขยาย (scalable) ด้วย TDSQL (บริการฐานข้อมูลแบบกระจายของ Tencent Cloud สำหรับธุรกิจการเงิน) และด้วยเทคโนโลยีนี้ WeBank จึงเปิดตัวได้อย่างรวดเร็วในฐานะ Virtual Bank แรกของโลก

WeBank ให้บริการธุรกรรมการเงินทางอินเทอร์เน็ตด้วยการใช้เทคโนโลยีชันเฉพาะเช่น การรับรู้ใบหน้า (Face Recognition) บนคลาวด์ทางการเงิน โดยที่ต้นทุนการจัดการบัญชีลดลงถึง 80%

ความท้าทายและเป้าหมาย

การที่ WeBank สามารถเริ่มธุรกิจอย่างรวดเร็วหลังจากการเตรียมการอย่างสั้นนั้น WeBank ต้องมีโครงสร้างไอทีที่มีประสิทธิภาพและเชื่อถือได้ โดยที่ปกตินั้นธนาคารทั่วไปมักจะลงทุนในฮาร์ดแวร์ของตัวเอง โดยที่คิดว่าหากมีฮาร์ดแวร์ของตัวเองแล้ว ธนาคารจะสามารถแน่ใจได้ว่าระบบของตัวเองจะมีความเสถียรในการใช้งาน แต่หากมองจริงๆแล้ววิธีดั้งเดิมในการใช้โครงสร้างฮาร์ดแวร์ของตัวเองราคาสูงเพื่อที่จะมีความเสถียรและแน่นอนของระบบ ไม่ได้เป็นสิ่งที่จำเป็นหรือต้องการของ WeBank

WeBank ซึ่งเป็นธนาคารอินเทอร์เน็ต (Digital Bank) แรกของจีนจึงเป็น business model และกระบวนการใหม่ที่ไม่เคยเกิดขึ้นมาก่อนด้วยการวางโครงสร้างพื้นฐานธนาคารใหม่ทั้งหมด

นอกจากนี้ ระบบการระบุผู้ใช้ (User Identification System) ที่มีความแม่นยำสูงเป็นสิ่งจำเป็นในการป้องกันความปลอดภัยของระบบธนาคาร

โซลูชันของ Tencent Cloud

ตั้งแต่เริ่มต้น WeBank ได้โฮสต์ระบบธุรกรรมหลักของตัวเองไว้บน TDSQL บริการฐานข้อมูลแบบกระจายที่พัฒนาโดย Tencent Cloud สำหรับธุรกิจขนาดใหญ่ โดยเฉพาะธุรกิจในอุตสาหกรรมการเงิน TDSQL ไม่เพียงแต่ช่วยให้ WeBank สร้างโครงสร้างหลักที่ยืดหยุ่น (scalable & distributed) TDSQL ยังประสิทธิภาพสูง มีความเสถียรสูง และสามารถทำงานได้ตลอดเวลาโดยที่ไม่เกิดการล่ม อีกทั้งยังมีราคาต่ำเมื่อเทียบกับโครงสร้างแบบดั้งเดิม นอกจากนี้การที่ WeBank ย้ายระบบธนาคารมาสู่โลกดิจิทัลนั้นยังทำให้มีการส่งเสริมการ digitization ของการให้บริการทางการเงินแบบครอบคลุม

Tencent Cloud ยังมีให้บริการ WeBank อื่นๆ เช่น การรับรู้ใบหน้า (Face Recognition), Direct Connect, VPN Connection Anti-DDoS Pro และ Anti-DDoS Advanced

ประโยชน์

1. การควบคุมต้นทุนที่ไม่เคยมีมาก่อน: โดยปกติแล้วธนาคารทั่วที่ต้องลงทุนมากในการสร้าง data center ของตนเอง แต่ WeBank นั้นติดตั้งระบบของตนเองไว้ใน data center ของ Tencent Cloud ที่มีมาตรฐานความปลอดภัยระดับการเงิน (ปัจจุบัน Tencent Cloud มี data center ในไทยเช่นกัน เพื่อรองรับธนาคารในไทย) โดยที่ค่าใช้จ่ายคลาวด์จะอยู่ในโหมดเรียกเก็บเงินตามการใช้งานจริง (Pay-as-you-go) ซึ่งเมื่อเปรียบเทียบกับการตั้ง data center ของตัวเองแล้วมีค่าใช้จ่ายที่ต่ำกว่าถึง 50% (เนื่องจากโดยปกติฮาร์ดแวร์ที่ถูกซื้อมาโดยธนาคารไม่ได้มีการใช้งาน 100% อีกทั้งยังมีค่าใช้จ่ายในการอัพเดตและ Maintenance ตัว Server) ซึ่งตั้งแต่เริ่มต้น TDSQL ได้จัดการธุรกรรมกว่าหนึ่งพันล้านครั้งต่อวันและได้ให้บริการแก่ผู้ใช้หลายแสนล้านคนโดยไม่มีความล้มเหลวเลย TDSQL สนับสนุนระบบการฟื้นฟูจากภัยพิบัติระหว่างภูมิภาค การสำรองข้อมูลที่มีมาตรฐาน และความปลอดภัยของระบบการเงิน โดยที่มีค่าใช้จ่ายต่ำกว่าโครงสร้างการเงินเดิม
   
   ตามสถิติในประเทศจีน ค่าใช้จ่ายทาง IT ต่อบัญชีในจีนคือ 100 หยวนสำหรับธนาคารขนาดเล็ก และ 20-30 หยวนสำหรับธนาคารขนาดใหญ่ แต่ด้วยโครงสร้างของ Tencent Cloud นั้น WeBank ได้ลดค่าใช้จ่ายนั้นลงถึง 80% และให้บริการที่มีประสิทธิภาพที่ประมาณ 5 หยวนต่อบัญชี ซึ่งเป็นข้อได้เปรียบมากในการแข่งขัน ทั้ง WeBank และ Tencent Cloud ยังคงกำลังพัฒนาอย่างต่อเนื่องเพื่อลดค่าใช้จ่ายทาง IT ต่อบัญชีเป็น 1 หยวน

2. ระบบการรับรู้ใบหน้าที่มีความแม่นยำ: ในการให้บริการทางการเงินปกตินั้นต้องการการยืนยันตัวตนแบบออฟไลน์ ซึ่งนี่เป็นปัจจัยสำคัญที่ลดความมีประสิทธิภาพของธนาคารทั่วไป และเป็นจุดขวางหลักที่ทำให้ธุรกิจการเงินไม่สามารถย้ายระบบตนเองมาสู่โลกออนไลน์ได้ การระบุตัวตนแบบออนไลน์กำลังเป็นเทรนด์ที่สำคัญของอุตสาหกรรมการเงินทางอินเทอร์เน็ต
   
   WeBank ได้ร่วมมือกับ Tencent ในการระบุตัวตนด้วยใบหน้าแบบออนไลน์ในตั้งแต่วันแรก เช่น เมื่อผู้ใช้ผูกบัตรธนาคารครั้งที่สองของพวกเขา ผู้ใช้จำเป็นที่จะต้องผ่านการระบุตัวตนระยะไกล (ไม่ต้องเข้าไปสาขาธนาคาร) WeBank ได้ใช้เทคโนโลยีการอ่านริมฝีปากแบบออนไลน์เพื่อยืนยันตัวตนบวกกับเทคโนโลยีระบุใบหน้าของ Tencent Youtu ในการะบุตัวตน ซึ่งระบบระบุตัวตนทางไกลนี้มีความถูกต้องกว่า 95% และมีความคลาดเคลื่อนน้อยกว่า 0.1%

3. ผลิตภัณฑ์ใหม่ที่ใช้ Big Data และ Social Platform: WeBank กำลังวางแผนที่จะเปิดตัวชุดผลิตภัณฑ์ใหม่สำหรับด้าน Leisure and Recreation ซึ่งการที่จะเสนอผลิตภัณฑ์เหล่านี้ให้บริการผู้ใช้งานอย่างมีความแม่นยำและตรงเวลานั้น WeBank ต้องใช้ Big Data เข้ามาช่วย
   
   WeBank สามารถเข้าถึงข้อมูลโซเชียลขนาดใหญ่ของ Tencent ที่มีผู้ใช้ QQ และ WeChat รวมกันกว่าหลายร้อยล้านคน ในการพัฒนาระบบเครดิตของธนาคารและผลิตภัณฑ์ที่เจาะจงสำหรับผู้ใช้ที่หลากหลาย ซึ่งจะทำให้ผลิตภัณฑ์เหล่านี้สร้างรายได้ที่สูงขึ้น และในเวลาเดียวกันผู้ใช้ก็จะมีประสบการณ์ในการรับบริการที่ดีขึ้น

4. รับประกันคุณภาพการเชื่อมต่อในสภาพแวดล้อมเครือข่ายที่ซับซ้อน: ธนาคารเป็นศูนย์กลางการทำธุรกรรมที่เชื่อมโยงกับสถาบันการเงินอื่นๆ รวมไปถึงหน่วยงานตรวจสอบและบริษัท payment gateway อื่นๆ Tencent Cloud Direct Connect ให้บริการโหนดในเมืองห้าเมืองใหญ่ของประเทศจีน ธนาคารได้ทำการเชื่อมต่อกับโหนดที่ใกล้ที่สุดสำหรับการสื่อสารระหว่างภูมิภาคที่มีความเร็วสูงแต่ราคาต่ำ ธนาคารยังสามารถที่จะสร้างโครงสร้างคลาวด์ไฮบริดพิเศษของตนด้วยการใช้งาน VPN Connection และ Direct Connect เพื่อเชื่อมโยงเครือข่ายส่วนตัวของพวกเขากับทรัพยากรคลาวด์สาธารณะและบริหารจัดการเครือข่ายที่หลากหลายและเสถียรได้
   
   WeBank ให้บริการทางออนไลน์เท่านั้น ดังนั้นสภาพแวดล้อมของเครือข่ายของผู้ใช้มีผลต่อความเร็วและความเสถียรของการส่งข้อมูลอย่างมาก โดยเพื่อแก้ปัญหานี้ WeBank ได้ใช้ Tencent Cloud CDN ซึ่งให้บริการโหนดมากกว่า 500 โหนดและส่งข้อมูลจากต้นฉบับไปยังโหนดส่วนสุดท้าย (edge nodes) ที่ใกล้ที่สุดกับผู้ใช้ เพื่อให้ผู้ใช้ได้รับข้อมูลได้เร็วขึ้น โซลูชันนี้ลดความล่าช้าในการเข้าถึงข้อมูล ทำให้ WeBank ไม่ต้องใช้เวลาดูแลสถานการณ์ของเครือข่ายที่ซับซ้อนและเปลี่ยนแปลงตลอดเวลา

5. การจัดการ cross-region traffic ที่มีความล่าช้าต่ำ (Low Latency): Tencent Cloud สามารถจัดการ traffic ข้ามภูมิภาคได้ ในกรณีของการเพิ่มขึ้นของการใช้งานที่สูงขึ้น (traffic surge) Tencent Cloud จะจัดการจัดเรียง traffic ใหม่ทั้งหมดในเครือข่ายภายในไม่กี่วินาที เพื่อรักษาสมดุลภาระงานและลดความเสี่ยงของการล่มของเซิร์ฟเวอร์ในภูมิภาคหลัก คุณสมบัตินี้ช่วยให้ WeBank ลดความล่าช้าในการให้บริการทั่วไปผ่านเครือข่ายจาก 100 มิลลิวินาทีเหลือ 20 มิลลิวินาที และยังป้องกันการล่มของเครือข่ายหลัก และรับประกันความเสถียรของการทำงานของ WeBank ทำให้มีผลกระทบต่ำที่สุดต่อธุรกิจของผู้ใช้

6. การป้องกันความปลอดภัยหลายช่องทางเพื่อป้องกันการรั่วไหลข้อมูลและการโจมตีของแฮ็กเกอร์: นอกจาก Direct Connect และ VPN Connection Tencent Cloud ยังให้บริการการป้องกันความปลอดภัยหลายช่องทางให้กับ WeBank เพื่อสร้างช่องทางความปลอดภัยส่วนตัว Tencent Cloud ยังให้บริการ Anti-DDoS Pro และ Anti-DDoS Advanced สำหรับเขตการเงินคุณลูกค้า ทำให้ WeBank สามารถเพลิดเพลินไปกับบริการที่มีความเร็วสูง มั่นคงและปลอดภัย การป้องกันข้อมูลของอีกทั้งความปลอดภัยผู้ใช้งาน WeBank ยังได้รับการเสริมการปกป้องโดย Tencent Cloud VPC